Türkiye’de özel sağlık sigortası talebi: Grup ve ferdi poliçeler açısından değerlendirilmesi

Abstract

Bu çalışma, Türkiye’de özel sağlık sigortası kapsamında uygulanan Tamamlayıcı Sağlık Sigortası (TSS) ve Sağlık Sigortası (SS) modellerine yönelik talebi, grup ve ferdi poliçe türleri ile Yatarak Tedavi (YT) ve Yatarak ve Ayaktan Tedavi (YAT) teminat kapsamları açısından analiz etmeyi amaçlamaktadır. Ayrıca, bu iki sigorta türünün Türkiye sağlık sistemi içindeki rolleri de tartışılmaktadır. Araştırmada 2014–2024 yılları arasındaki yıllar esas alınmış ve Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından yayımlanan aylık istatistiklerden derlenen veriler kullanılmıştır. Bulgular, incelenen dönemde TSS’ye yönelik talebin yıllık ortalama %62 oranında artış gösterdiğini, buna karşın SS talebindeki artışın yalnızca %3 düzeyinde kaldığını ortaya koymaktadır. Veriler, sağlık sigortası pazarında TSS'nin ağırlığının her yıl ortalama %43 oranında arttığını göstermektedir. Toplam TSS ve SS poliçelerinin yaklaşık %51’i grup poliçeleri aracılığıyla gerçekleştirilmiş olup, son yıllarda özellikle TSS ferdi poliçelerine olan bireysel talepte dikkat çekici bir artış gözlenmiştir. Teminat yapısı bakımından ise TSS poliçelerinde yıllık ortalama %85, SS poliçelerinde ise %73 oranında YAT teminatlı poliçeler tercih edilmiştir. Bu bulgular, özel sağlık sigortalarının hem bireysel hem kurumsal düzeyde artan önemine ve kapsamlı teminatlara yönelik eğilime işaret etmektedir.This study aims to analyze the demand for two types of private health insurance schemes implemented in Türkiye—Complementary Health Insurance (CHI) and Health Insurance (HI)—in terms of policyholder types (group and individual) and coverage structures (Inpatient Treatment and Inpatient & Outpatient Treatment). Additionally, the roles of these two insurance models within the Turkish healthcare system are discussed. The research is based on data from the years 2014 to 2024, utilizing monthly statistics published by the Insurance Association of Türkiye. The findings reveal that during the examined period, the demand for CHI increased at an average annual rate of 62%, whereas the demand for HI grew by only 3%. The data also indicate that CHI's market share within the private health insurance sector increased by an average of 43% annually. Approximately 51% of all CHI and HI policies were issued as group policies, although a noticeable rise in individual CHI policy demand has been observed in recent years. Regarding coverage types, an average of 85% of CHI policies and 73% of HI policies included Inpatient & Outpatient Treatment coverage. These findings suggest a growing importance of private health insurance at both individual and institutional levels, along with a clear preference for more comprehensive coverage options.